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Jornada Financeira

Benefícios Fiscais

Transforme o seu planeamento financeiro em resultados reais.

Poupe de forma inteligente

Poupar de forma inteligente significa não só escolher os melhores produtos financeiros, mas também aproveitar os benefícios fiscais que podem potenciar o seu rendimento. Os PPR’s e os Seguros de Capitalização destacam‑se por oferecer incentivos atrativos, desde deduções no IRS até taxas de tributação reduzidas no momento do resgate. Ao planear a poupança com antecedência e tirar partido destes regimes fiscais favoráveis, torna‑se possível maximizar o retorno dos investimentos e preparar o futuro com maior eficiência e equilíbrio financeiro.

Dedução no IRS

Os PPR’s permitem deduzir 20% do valor investido à coleta do IRS, tornando-os muito interessantes para quem quer poupar para a reforma e, ao mesmo tempo, reduzir o imposto a pagar.

Os limites da dedução variam conforme a idade do titular:

  • Até 35 anos: até 400€ (para investimento de 2.000€)
  • Dos 35 aos 50 anos: até 350€ (para investimento de 1.750€)
  • Mais de 50 anos: até 300€ (para investimento de 1.500€)

Para usufruir do benefício, basta declarar o investimento em PPR no IRS.

Tributação no Resgate

No momento em que se decide levantar o dinheiro do PPR, os rendimentos obtidos beneficiam de uma tributação reduzida, caso o resgate se enquadre nas situações previstas por lei (como reforma, desemprego de longa duração ou doença grave), sendo apenas 8%.
Se levantar fora dessas condições, a taxa aplicada depende do tempo de investimento:

  • Até 5 anos: 21,5%
  • Entre 5 e 8 anos: 17,2%
  • Após 8 anos: 8,6%

Assim, quanto mais tempo mantiver o PPR, menor será a tributação sobre os ganhos.

 
O que são e como funcionam
Os Seguros de Capitalização são produtos financeiros que permitem acumular poupança com segurança, muitas vezes associados a estratégias de médio ou longo prazo. São indicados para quem pretende diversificar as suas poupanças ou planear objetivos futuros, podendo ainda incluir garantias adicionais, como proteção em caso de imprevistos.
Tributação no Resgate

Tal como os PPRs, os Seguros de Capitalização beneficiam de um regime fiscal favorável na altura do resgate, especialmente se o investimento for mantido por vários anos:

  • Até 5 anos: taxa de IRS de 28%
  • Entre 5 e 8 anos: 22,4% (caso pelo menos 35% dos prémios sejam pagos na primeira metade do contrato)
  • Mais de 8 anos: 11,2% (mantendo a condição dos 35%)

Desta forma, quanto mais longo for o prazo do seguro e quanto mais cedo for feita a maior parte dos pagamentos, mais baixa será a tributação dos rendimentos.