Lição 2: Gerir o orçamento

Muitas vezes, começamos com boas intenções ao criar um orçamento para controlar os gastos, mas cumpri-lo pode ser difícil.

Pequenos deslizes, como gastos ocasionais excessivos ou despesas inesperadas, podem prejudicar-nos. Com o tempo, estes pequenos deslizes acumulam-se, levando a stress financeiro e sensação de fracasso. Cada gasto excessivo parece um retrocesso, até que todo o orçamento parece ter desmoronado.

Um único erro pode desencadear uma espiral descendente, onde em vez de corrigir a rota, abandona-se a disciplina financeira por completo. Este pensamento de "Já estraguei tudo, então vou continuar" leva a gastos ainda mais imprudentes. Como resultado, o orçamento definido torna-se irrelevante e os gastos excessivos geram dívidas ou redução de poupanças.

Este ciclo não só compromete seus objetivos financeiros imediatos, mas também a estabilidade a longo prazo. A sensação de fracasso e culpa devido aos gastos excessivos frequentes gera stress, tornando ainda mais difícil recuperar o controlo e voltar ao caminho certo. No fim, este ciclo prejudica tanto a saúde financeira quanto o bem-estar geral, perpetuando maus hábitos e aprofundando a insegurança financeira.

Esta espiral descendente resulta de uma combinação de força de vontade esgotada, culpa e a crença errada de que uma falha significa que o objetivo está completamente perdido.

É uma resposta psicológica à falha de autocontrolo que muitas vezes leva a comportamentos ainda mais prejudiciais. O autocontrolo é difícil de manter, especialmente quando enfrentamos inúmeras tentações—como resistir a sobremesas ou doces enquanto fazemos dieta. Quando quebramos o compromisso de perder peso, perdemos gradualmente a motivação. Da mesma forma, cumprir um orçamento, requer autocontrolo contínuo para resistir a tentações, como comprar aqueles sapatos caros que tanto desejamos.

Cada pequena falha, como gastar demais, desgasta a nossa força de vontade. Essas falhas fazem-nos sentir como se perdêssemos o controlo, e ao longo do tempo, o esforço mental necessário para resistir torna-se cada vez mais difícil.

Eventualmente, ficamos menos motivados a continuar. Por um lado, por causa da culpa que sentimos e, por outro, porque para a ultrapassar podemos racionalizar mais decisões erradas: "Já escorreguei, então agora não importa.". Quando deixamos de tentar alcançar o nosso objetivo, deixamos de sentir o peso de tentar controlar-nos, contudo este alívio é de curta duração e piora a situação a longo prazo.

Para mais facilmente cumprir com o orçamento, precisamos de estratégias positivas e motivadoras, juntamente com ferramentas para definir orçamentos realistas.

1. Divida o Orçamento em Sub-Orçamentos

Em vez de se concentrar apenas num orçamento ou meta de poupança, divida-o em subcategorias menores e mais geríveis. Crie um orçamento de gastos que inclua vários sub-orçamentos para diferentes categorias (por exemplo, refeições fora, café e snacks, cinema e eventos, hobbies, roupa). Se gastar demais numa categoria, não afetará muito o seu orçamento geral, reduzindo o sentimento de falha ou culpa. Assim é mais fácil manter-se no caminho certo e sente mais realização.

2. Implementar um Orçamento Flexível com Almofadas Financeiras

Crie um orçamento que inclua almofadas financeiras em áreas onde tende a gastar mais, como alimentação ou entretenimento. Por exemplo, dedique mais 20€ para refeições fora se é onde provavelmente vai exceder o orçamento. Assim, tem flexibilidade para gerir pequenos deslizes sem se desviar o seu plano financeiro global.

3. Defina Orçamentos de Curta Duração

 Em vez de planear o seu orçamento para um mês inteiro, divida-o em períodos menores, como 30€ para 10 dias, em vez de 90€ para o mês inteiro. Com orçamentos mensais, se cometer um deslize a meio do mês, ainda tem duas semanas pela frente, durante as quais pode sentir-se desencorajado e começar a gastar demais. Períodos de tempo mais curtos oferecem mais oportunidades para começar de novo, mantendo a motivação e o foco nos seus objetivos.

4. Encontre Companhia para Poupar 

Faça um compromisso com um amigo ou membro da família para partilhar os seus objetivos financeiros e progresso. Isso cria responsabilidade e motivação mútuas, pois terá alguém na mesma situação. Ao apoiarem-se mutuamente, podem manter-se no caminho certo e celebrar vitórias juntos. Ter companhia para poupar torna a jornada mais envolvente e aumenta as suas hipóteses de seguir o orçamento.

Siga estes passos simples e, em vez de sentir-se desanimado quando gastar demais, irá maravilhar-se com a sua capacidade de seguir o orçamento.